특례보금자리 주택담보대출 상담받은 후기 - SC제일은행

특례보금자리 주택담보대출 상담받은 후기 - SC제일은행

내집마련을 하고자 특례보금자리 대출이 얼마나 나오는지 알아보기 위해 SC제일은행에 방문했습니다. 대출업무는 개인당 시간이 매우 깁니다. 저도 앞에 한 분만 있었는데, 1시간을 기다렸습니다. 가급적이면 9시 땡하고 은행 열때 가시는 걸 추천드립니다.

 

서울에 9억짜리 15평 아파트를 매수하기 위해 특례보금자리 대출 상담을 했습니다. 이전에 다른 시중은행에서는 특례보금자리를 취급하지 않아 설명을 듣기가 어려웠는데, SC제일은행은 대면 창구에서 직원분들이 특례보금자리를 설명해주시고 대출 한도도 알아봐줍니다. 특례보금자리 상담을 받고 싶으시면 SC제일은행으로 방문하세요.

1) KB시세가 바뀌면 대출이 안나올 수 있다

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위 사진은 제가 매수하려는 아파트의 KB시세입니다. 특례보금자리는 9억이하의 주택에만 대출이 가능합니다. 9억이 넘어가면 대출이 불가합니다. 계약할때는 9억에 계약하더라도 금요일마다 변하는 KB시세에 따라 특례보금자리 대출이 나오지 않을 수 있다고 합니다. (KB시세가 9억이 넘지 않아야 대출이 나온다고 합니다)

좀 어이가 없지만, 규정이 그런걸 어찌하겠습니까. 그래서 계약금 10%를 내고 계약을 한 후에 대출을 실행하려는데 KB시세 때문에 대출이 나오지않는다고 통보를 받으면, 이는 매수자의 포기로 간주될 수 있어 계약금을 잃을 수 있습니다.

피땀눈물 흘려 모은 내 소중한 돈을 잃을 순 없겠죠? 그래서 우리는 반드시 특약을 걸어야 합니다.

 

특약: 대출이 5억 실행되지 않을 시 매수자에게 계약금을 100% 반환하기로 한다.

 

그래야 내 계약금을 지킬 수 있습니다. 중개사에게도 충분히 설명을 해서 '이 계약이 체결되어야 당신도 돈을 벌 수 있으니 매도자에게 잘 설명을 해달라' 라고 말해야 합니다.

2) HF와 SC제일은행 특례보금자리 세부사항이 다른 게 있다

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주택담보대출 원리금 상환방식에는 크게 3가지가 있습니다. 원금균등상환방식, 원리금균등상환방식, 체증식상환방식입니다. 보통 원리금균등상환방식을 제일 많이 선택합니다. 대출이 끝날때까지 (금리가 변하지 않는 한) 같은 금액을 납부하기 때문입니다. 그래서 자금계획 및 예산을 세울 때 유리한 측면이 있습니다.

SC제일은행에서는 체증식 상환이 불가합니다. 이유는 자기네 은행 시스템상에서 선택이 불가하다고 합니다. 그래서 체증식 상환 방식으로 원리금 납부를 하려면 HF 홈페이지에서 신청을 해야 합니다. 이거는 은행을 방문하지 않으면 알 수 없는 사항인 것 같습니다.

HF 한국주택금융공사 금융서비스

 

3) 소액임차보증금을 제외하고 대출이 나온다 (현재 임대를 주고 있는 주택의 경우에만)

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소액임차보증금에 대해 이전에 포스팅을 했었습니다. 간단히 말씀드리면, 세입자의 최소 보증금을 지키겠다는 의미로 일정금액의 임차보증금을 빼고 대출이 나옵니다. 경매에 넘어가더라도 임차인에게 최소한의 보증금을 주겠다는 의미입니다.

대출한도에서 각 지역별 소액임차보증금을 빼고 대출이 나옵니다. 소액임차보증금은 월세, 전세가 현재 들어가 있는 주택을 매수할때만 소액임차보증금을 뺍니다. 내가 매매해서 바로 입주하는 경우에는 소액임차보증금을 빼지 않습니다.

소액임차보증금 - 전세집이 경매 넘어가도 보증금 받을 수 있다

소액임차보증금 최우선 변제금 한도 증가 - 지역별 500만원 증가 (23년 2월 21일 시행)

저는 KB시세가 9억에 가까운 현재 월세가 들어가있는 집을 매수하려고 했습니다. 조정지역이기 때문에 LTV 60%가 적용되어 5.4억이 대출한도 였고, 여기서 소액임차보증금을 제외해도 특례보금자리 대출한도인 5억까지 대출이 나온다고 했습니다.

4) 신용대출을 먼저 받고 특례보금자리를 신청(DSR 40%)

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특례보금자리 이외의 다른 주택담보대출, 신용대출은 DSR 40% 기준이 적용됩니다. 쉽게 말해 내가 받은 모든 대출의 원리금 납부액이 내 소득의 40%를 넘어가게 대출을 해줄 수 없습니다. 하지만 특례보금자리론은 DSR을 보지 않습니다. 그래서 DSR을 보는 신용대출을 먼저 받아 DSR을 40%가까이 만들고 특례보금자리 대출을 받으면 대출금액을 늘릴 수 있습니다. (단, 신용대출은 1억이 넘지 않게 대출받아야 합니다. 1억을 넘길시 1년간 주택 매수가 불가능하게 됩니다. )

단, 대출 심사과정 중에서 특례보금자리 대출금액이 조금 깍일 수 있으나 이는 개인별 소득에 따라 다르다고 합니다. 제일 정확하게 알아보려면 은행에 방문하시는 게 제일 좋습니다.

특례보금자리론 주택담보대출 자격, LTV, DTI, 금리

 

5) 기타

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- 매수하려는 주택이 임대가 들어가 있는 경우, 생애최초 보금자리론 (LTV 80%까지 대출금 5억한도)를 쓸 수없다

- 체증식은 만기 40년까지만 가능하다 (만 40세 이하라면 원리금균등상환 방식 선택시 50년도 가능하다)

이상으로 특례보금자리 대출상담 받은 후기를 써보았습니다. SC제일은행에서 대출 상담을 받은 건 처음인데, 무척 친절하셨고 오래 기다려야 한다는 점을 말씀해주셨습니다. 그래도 기다리는 건 힘들더군요. 그리고 생각보다 특례보금자리 대출을 받으시려고 방문하시는 분이 많았습니다. 한 달 전만해도 특례보금자리 재원이 곧 바닥이 날거라는 기사가 있었는데, 그래도 재원을 늘려준다고 합니다. 하지만 금리가 오를 수 있다고 하니, 특례보금자리가 필요한 분들은 얼른 알아보시는 게 좋겠습니다. 감사합니다.